martes 24 de febrero de 2009
La gran caída de la gran banca de Estados Unidos
Otra gráfica que vale más que mil palabras.
Representa el valor de las 10 principales empresas financieras estadounidenses en bolsa el 31 de octubre del 2007 a la derecha y el 19 de febrero del 2009.
Más allá de los cambios en el top ten, lo que es realmente significativo es el batacazo de la valoración de estas entidades. Citigroup o AIG desaparecen.
¿Será verdad que los bancos valen cero euros (en Austria se vendió no hace mucho un banco por un euro) o está excesivamente amplificado la situación real de estas entidades y estamos por lo tanto ante una oportunidad de compra?
Representa el valor de las 10 principales empresas financieras estadounidenses en bolsa el 31 de octubre del 2007 a la derecha y el 19 de febrero del 2009.
Más allá de los cambios en el top ten, lo que es realmente significativo es el batacazo de la valoración de estas entidades. Citigroup o AIG desaparecen.¿Será verdad que los bancos valen cero euros (en Austria se vendió no hace mucho un banco por un euro) o está excesivamente amplificado la situación real de estas entidades y estamos por lo tanto ante una oportunidad de compra?
Etiquetas: Banca, El Reto Blogger, Estados Unidos, Gráficos, Reto Blogger
domingo 25 de enero de 2009
Incremento del phishing bancario. Usurpación de claves
Estoy recibiendo en los últimos días bastantes correos en los que se me advierte de que tengo problemas con mis cuentas en el banco (de bancos donde sorprendentemente no tengo cuentas, que yo sepa) y que es importante que reactive la cuenta a través de un enlace que me lleva a una página donde se piden las claves bancarias. O de que me ha tocado un premio en una caja de la que tampoco soy cliente y que me apremia a entregar lo antes posible mis claves para disfrutar del mismo.
El incremento de este tipo de mensajes respecto al pasado es espectacular. Si en mi vida como usuario de Internet había recibido uno o dos, ahora recibo casi todas las semanas (no se si os pasará
Es la clásica trampa del phishing bancario, en el que los estafadores crean una página bancaria falsa con la que tratan de hacerse con las claves bancarias de acceso a Internet y una vez que las tienen procurar limpiarte las cuentas.
La verdad es que se trata de una estafa bastante burda pero, dado el volumen de intentos que recibo, entiendo que debe ser un negocio próspero, en que que la ley de los grandes números generarán beneficios para los maleantes.
Tres consejos básicos para protegerse del phising bancario:
1. Ignore completamente mensajes procedentes de organizaciones de las que no es cliente
2. Aunque sea cliente, no responda nunca a un mensaje que solicite claves. Su banco jamás se las pediría.
3. Si ha caído en uno de estos fraudes , informe cuanto antes a su banco: utilice los servicios de banca telefónica, para reaccionar lo antes posible.
El incremento de este tipo de mensajes respecto al pasado es espectacular. Si en mi vida como usuario de Internet había recibido uno o dos, ahora recibo casi todas las semanas (no se si os pasará
Es la clásica trampa del phishing bancario, en el que los estafadores crean una página bancaria falsa con la que tratan de hacerse con las claves bancarias de acceso a Internet y una vez que las tienen procurar limpiarte las cuentas.
La verdad es que se trata de una estafa bastante burda pero, dado el volumen de intentos que recibo, entiendo que debe ser un negocio próspero, en que que la ley de los grandes números generarán beneficios para los maleantes.
Tres consejos básicos para protegerse del phising bancario:
1. Ignore completamente mensajes procedentes de organizaciones de las que no es cliente
2. Aunque sea cliente, no responda nunca a un mensaje que solicite claves. Su banco jamás se las pediría.
3. Si ha caído en uno de estos fraudes , informe cuanto antes a su banco: utilice los servicios de banca telefónica, para reaccionar lo antes posible.
Etiquetas: Banca, El Reto Blogger, Internet, Reto Blogger
domingo 19 de octubre de 2008
Banca comercial y banca de inversión
Bueno, imagino que desde el viernes habrá un motón de gente solicitando transferencias desde ING a su "otro banco" (¿os acordáis que ING comenzó en España con este eslogan publicitario?)
El cliente que ha ido abriendo cuentas en ING ha sido de perfil conservador, que se conformaban con rentabilidades ligeramente superiores a la inflación, y que han constituido cuentas remuneradas o depósitos. No era el perfil del inversor que busca rentabilidades muy superiores a las de la renta fija, asumiendo niveles medios y altos de riesgos.
Ahora a este ahorrador seguramente no le haga mucha gracia, que el banco en el que confió, siguiendo las acogedoras palabras de Matías Prats, resulte que anda un poco peladillo, al parecer por que invirtió esos depósitos en activos de alto riesgo. Según podíamos leer en Gurusblog, ING podría tener "ABS por importe de 28.000 millones de euros e hipotecas ALT-A por importe de más de 22.000 millones de euros". Además "en su división aseguradora, aún no se tiene claro cual puede ser el impacto de los CDS que cubrían el impago de la deuda de Lehman Brothers”, segun Carpatos, como indica Putabolsa en los comentarios, se paga este lunes la factura, por lo que pueden venir más sorpresas.
Detrás de todas estas complicadas inversiones lo que llegamos a entender es que ING ha invertido un montón de dinero de ahorradores de perfil conservador en activos de alto riesgo.
Me resulta bastante paradójico que tras la aplicación de las directivas MIFID, a un cliente antes de realizar la contratación de un producto financiero se le someta a complejos test para cotejar la adecuación del mismo a su perfil inversor, y que sin embargo, si por ejemplo el perfil no es adecuado para un producto que implique riesgos y finalmente contrata un depósito a plazo fijo, la entidad pueda destinar los mismos a inversiones tan arriesgadas como están resultando estas, basadas en hipotecas, que están poniendo en alto riesgo dichos depósitos.
Realmente detrás de esto creo que hay algo que transciende de las prácticas de ING: es la (mala) práctica de que la Banca Comercial haga Banca de Inversión. La mezcla de estos dos modelos de negocios está resultando ser muy peligrosa.
El cliente de Lehman Brothers, debía conocer que su banco le ofrecería buenas opciones de rentabilidad a cambio de riesgo. El de ING no. El primero era un banco de inversión, y sus clientes inversionistas, el segundo es un banco comercial, y sus clientes depositantes, ahorradores.
El cliente que ha ido abriendo cuentas en ING ha sido de perfil conservador, que se conformaban con rentabilidades ligeramente superiores a la inflación, y que han constituido cuentas remuneradas o depósitos. No era el perfil del inversor que busca rentabilidades muy superiores a las de la renta fija, asumiendo niveles medios y altos de riesgos.
Ahora a este ahorrador seguramente no le haga mucha gracia, que el banco en el que confió, siguiendo las acogedoras palabras de Matías Prats, resulte que anda un poco peladillo, al parecer por que invirtió esos depósitos en activos de alto riesgo. Según podíamos leer en Gurusblog, ING podría tener "ABS por importe de 28.000 millones de euros e hipotecas ALT-A por importe de más de 22.000 millones de euros". Además "en su división aseguradora, aún no se tiene claro cual puede ser el impacto de los CDS que cubrían el impago de la deuda de Lehman Brothers”, segun Carpatos, como indica Putabolsa en los comentarios, se paga este lunes la factura, por lo que pueden venir más sorpresas.
Detrás de todas estas complicadas inversiones lo que llegamos a entender es que ING ha invertido un montón de dinero de ahorradores de perfil conservador en activos de alto riesgo.
Me resulta bastante paradójico que tras la aplicación de las directivas MIFID, a un cliente antes de realizar la contratación de un producto financiero se le someta a complejos test para cotejar la adecuación del mismo a su perfil inversor, y que sin embargo, si por ejemplo el perfil no es adecuado para un producto que implique riesgos y finalmente contrata un depósito a plazo fijo, la entidad pueda destinar los mismos a inversiones tan arriesgadas como están resultando estas, basadas en hipotecas, que están poniendo en alto riesgo dichos depósitos.
Realmente detrás de esto creo que hay algo que transciende de las prácticas de ING: es la (mala) práctica de que la Banca Comercial haga Banca de Inversión. La mezcla de estos dos modelos de negocios está resultando ser muy peligrosa.
El cliente de Lehman Brothers, debía conocer que su banco le ofrecería buenas opciones de rentabilidad a cambio de riesgo. El de ING no. El primero era un banco de inversión, y sus clientes inversionistas, el segundo es un banco comercial, y sus clientes depositantes, ahorradores.
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miércoles 8 de octubre de 2008
Fondo de Garantía de ING
Recientemente escribíamos un post Peligro con los depósitos en bancos y cajas, en el que tratábamos la seguridad de los depósitos bancarios en España. Desde aquel momento que aunque parece lejano por la terrible e incesable secuencia de acontecimientos que estamos viviendo, pero habienso transcurrido apenas una semana, todo el mundo en España, se ha preguntado en este intervalo sobre la seguridad de su dinero depositado en entidades financieras (bueno los morosos no se preguntan esto), muchos países han tomado medidas para incrementar las garantías y aquí los fondos de garantía han pasado de garantizar 20.000 euros a garantizar 100.000 euros.
En aquel post realizamos una pregunta un poco capciosa, que aunque aclaramos en los comentarios, y aunque además se ha hablado bastante más del tema en todos los medios de tipo económico, no me quedo tranquilo si no terminamos de aclarar un post específico. Al comentar el Fondo de Garantía de Depósito español, indicábamos que no veíamos a ING, y dábamos pié a generar dudas sobre las garantías de esta entidad.
En los comentarios recogimos una información del De Nederlandsche Bank, que ahora vamos explicar un poco.
Todos los Bancos Holandeses, como lo es ING, con lincencia de De Nederlandsche Bank están garantizados por el Fondo de Garantía Holandés. Y las sucursales de estas entidades en Europa están cubiertas también por dicho fondo.
Podíamos leer en El Mundo este fin de semana, que este fondo asegura el 100% de los primeros 20.000 euros invertidos, y el 90% de los siguientes 20.000.
No obstante ayer escuchábamos que todos los Estados miembros del Ecofin proporcionarán, por un periodo inicial de al menos un año, una protección garantizada a los depósitos personales para los particulares por una cantidad de al menos 50.000 euros, y que algunos se estaban planteando en aumentar su mínimo a 100.000 euros, como ha sucedido por ejemplo con España.
Por lo tanto no es cierto ese bulo que corre por ahí, generados por imaginativos directores de oficina bancaria de su competencia, de que los fondos de ING no están protegidos, pero eso sí... es difícil justificar que estén más protegidos que los fondos de las entidades españolas.
Primero por que parece que el Fondo de Garantía español va a garantizar el doble que el holandés.
Pero lo que me parece más importante, es que como sabréis los Fondos de Garantía son limitados, cuando se acaba el fondo se acaban las garantías, por lo que además de ser importante cuánto garantizan es importante saber que importe disponen para hacer frente a las posibles reclamaciones que reciban en caso de quiebra de un banco. Según información de Euopapress, la dotación del fondo de garantía español supone el 45% del total de la UE.
Pero además, es que en España las entidades no han recurrido al negocio de la banca de inversión. En Expansión recientemente indicaban que el Gobierno belga, tras salvar a Fortis y Dexia, sigue "muy de cerca" la situación de otras entidades como los grupos financieros ING (holandés, pero con mucha implantación en Bélgica) y KBC. Su evolución en bolsa como vemos tampoco dice mucho de la entidad, con un -60% en los dos últimos años. Es cierto, aquí podremos tener a lo largo del 2009 un fuerte problema de morosidad, pero lo que hoy está haciendo tambalearse a los bancos en el mundo no es la morosidad, si no a un apalancamiento desmesurado bajo la base de titulos generados a partir de préstamos de pésima calidad. Que es algo distinto, y que multiplica exponiencialmente el efecto de la morosidad.
Si además podemos ver depósitos en la actualidad de entidades españolas más competitivos que los de la entidad naranja, en momentos en los que es especialmente importante a apoyar a nuestro sistema financiero, personalmente animo a buscar opciones entre las entidades de reconocida solvencia española, y puedo decir esto sin ruborizarme, al ver el tsumami proteccionista que de unas semanas para acá nos ha inundado, creando situaciones tan simpáticas como las de los directivos de AIG, ... pero esa es otra historia.
En aquel post realizamos una pregunta un poco capciosa, que aunque aclaramos en los comentarios, y aunque además se ha hablado bastante más del tema en todos los medios de tipo económico, no me quedo tranquilo si no terminamos de aclarar un post específico. Al comentar el Fondo de Garantía de Depósito español, indicábamos que no veíamos a ING, y dábamos pié a generar dudas sobre las garantías de esta entidad.
En los comentarios recogimos una información del De Nederlandsche Bank, que ahora vamos explicar un poco.
Todos los Bancos Holandeses, como lo es ING, con lincencia de De Nederlandsche Bank están garantizados por el Fondo de Garantía Holandés. Y las sucursales de estas entidades en Europa están cubiertas también por dicho fondo.
Podíamos leer en El Mundo este fin de semana, que este fondo asegura el 100% de los primeros 20.000 euros invertidos, y el 90% de los siguientes 20.000.
No obstante ayer escuchábamos que todos los Estados miembros del Ecofin proporcionarán, por un periodo inicial de al menos un año, una protección garantizada a los depósitos personales para los particulares por una cantidad de al menos 50.000 euros, y que algunos se estaban planteando en aumentar su mínimo a 100.000 euros, como ha sucedido por ejemplo con España.
Por lo tanto no es cierto ese bulo que corre por ahí, generados por imaginativos directores de oficina bancaria de su competencia, de que los fondos de ING no están protegidos, pero eso sí... es difícil justificar que estén más protegidos que los fondos de las entidades españolas.
Primero por que parece que el Fondo de Garantía español va a garantizar el doble que el holandés.
Pero lo que me parece más importante, es que como sabréis los Fondos de Garantía son limitados, cuando se acaba el fondo se acaban las garantías, por lo que además de ser importante cuánto garantizan es importante saber que importe disponen para hacer frente a las posibles reclamaciones que reciban en caso de quiebra de un banco. Según información de Euopapress, la dotación del fondo de garantía español supone el 45% del total de la UE.
Pero además, es que en España las entidades no han recurrido al negocio de la banca de inversión. En Expansión recientemente indicaban que el Gobierno belga, tras salvar a Fortis y Dexia, sigue "muy de cerca" la situación de otras entidades como los grupos financieros ING (holandés, pero con mucha implantación en Bélgica) y KBC. Su evolución en bolsa como vemos tampoco dice mucho de la entidad, con un -60% en los dos últimos años. Es cierto, aquí podremos tener a lo largo del 2009 un fuerte problema de morosidad, pero lo que hoy está haciendo tambalearse a los bancos en el mundo no es la morosidad, si no a un apalancamiento desmesurado bajo la base de titulos generados a partir de préstamos de pésima calidad. Que es algo distinto, y que multiplica exponiencialmente el efecto de la morosidad.
Si además podemos ver depósitos en la actualidad de entidades españolas más competitivos que los de la entidad naranja, en momentos en los que es especialmente importante a apoyar a nuestro sistema financiero, personalmente animo a buscar opciones entre las entidades de reconocida solvencia española, y puedo decir esto sin ruborizarme, al ver el tsumami proteccionista que de unas semanas para acá nos ha inundado, creando situaciones tan simpáticas como las de los directivos de AIG, ... pero esa es otra historia.
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martes 30 de septiembre de 2008
Peligro con los depositos en bancos y cajasVamos a intentar dar un poco de luz sobre las habladurías que se están generando en los últimos días sobre este tema.
¿Hay entidades en peligro de quiebras o suspensiones de pagos? ¿Tenemos seguros nuestros ahorros?
Me comenta mi buen amigo y comentarista en barbecho de este blog, Alvaro (¿dónde estás Alvaro? vuelve y suscríbete que regalamos un iPod) que ha escuchado recientemente a un locutor radiofónico, de una de las más populares emisoras nacionales (emisora de línea editorial bastante alejada a la política actual del gobierno) aconsejar a los oyentes no mantener más de 20.000 euros en los bancos, como sabréis importe máximo garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos en caso de quiebra de la entidad.
Ayer Solbes comentaba que "los ahorros de los españoles no corren peligro"... : uf! ya estamos todos tranquilos... sin crisis y sin problemas en nuestras entidades financieras.
Lo cierto es que el tema está en la calle, y en los foros.
Respetando la libertad de expresión, creo que opiniones como las vertidas por el comentarista de un medio con tanto poder de comunicación, pueden suponer una grave irresponsabilidad. En mi opinión existen bastante más probabilidades de que te roben la casa a que te quedes sin tus fondos por una quiebra de un banco. Además, como sabemos, las entidades financieras invierten los depósitos, y si se genera una situación de pánico que lleve al público a reclamar de forma masiva sus depósitos, la entidad entra en un inevitable bloqueo de su actividad.
Vamos a intentar dar un poco de luz en las habladurías que se están generando en los últimos días sobre este tema. Basándonos en tres puntos.
1.- Puntos fuertes del sistema financiero español, y alguna sombra.
El modelo de negocio es muy distinto al anglosajón, basado en la banca comercial tradicional, con muy altos niveles de eficiencia. En el primer semestre ninguna entidad ha presentado pérdidas.
Por que en España las entidades han realizado amplias provisiones que superan en la mayor parte de los casos sus carteras de préstamos dudosos.
Además en EEUU si una persona no paga la hipoteca responde normalmente sólo con el bien. Ante una bajada muy fuerte del precio de las viviendas, puede ser mayor la tentación a dejar de pagar la hipoteca. En España además de con el bien se responde de la hipoteca con el patrimonio presente y futuro.
Es cierto que el sistema financiero presenta una fuerte inversión en el sector inmobiliario, muy dañado en la actualidad. Para mi aquí reside uno de los grandes problemas. También es cierto que se ha prestado mucho a perfiles que si podemos denominar subprime, en préstamos personales y algo también en hipotecario. Y además en España se da la circunstancia adicional de fuertes incrementos de desempleo.
Por ello vamos a ver si hay entidades que presentan ya problemas de morosidad importantes.
2.- Morosidad en las Cajas de Ahorro
Nos centramos en las Cajas de Ahorro, que están teniendo mayores niveles de dudosidad respecto a los bancos, y de las que además recientemente se publicó un estudio sobre la evolución de la morosidad, que ha aparecido en bastantes medios:
Y si al final quiebra la entidad ¿qué pasa con los ahorros?CAJA DIC 07 % JUN 08 % VAR.SEMESTRE %
--------------------------------------------------------------
Bancaja 0,85 1,82 114,12
BBK 0,69 0,89 28,98
Caixa Catalunya 1,07 2,5 133,64
Caixa Galicia 0,65 1,45 123,07
Caixa De Girona 1,19 2,4 101,68
Caixa Laietana 2,99 3,2 7,023
Caixa de Manlleu 1,35 2,05 51,85
Caixa Manresa 0,63 1,35 114,29
Caixa Penedès 1,19 2,24 88,24
Caixa Sabadell 1,14 3,24 184,21
Caixa Tarragona 1,46 2,9 98,63
Caixa de Terrasa 0,65 1,74 167,69
Caixanova 0,67 1,31 95,52
Cajastur 0,42 0,85 102,38
Caja de Ávila 0,67 2,73 307,46
Caja de Badajoz 1,22 1,73 41,8
Caja de Burgos 0,77 1,78 131,17
Caja Cantabria 0,82 2,16 163,41
CCM 0,49 2,99 519,2
Caja C.de Burgos 0,55 1,06 92,72
Caja Duero 0,85 2,08 144,71
Caja España 1,66 3,90 134,94
Caja de Extremadura 0,60 2,00 233,33
Caja de Guadalajara 0,93 1,41 51,61
Caja Inmaculada 1,41 1,58 12,06
Caja de Jaén 0,90 1,29 43,44
Caja Madrid 0,90 1,89 110
Caja Mediterráneo 0,69 1,69 144,93
Caja Murcia 0,56 0,92 64,29
Caja Navarra 0,62 0,99 59,68
Caixa Ontinyent 1,05 1,29 22,86
Caja Rioja 0,51 0,75 47,06
Cajasol 1,44 1,80 25
Caja Segovia 0,88 1,48 68,18
Caja Sur 1,73 2,78 60,69
C.C.Pollença 1,03 1,05 1,94
Ibercaja 0,76 1,21 59,21
La Caixa 0,55 1,26 129,09
Caja I.Canarias 0,60 1,70 183,33
Caja Granada 1,00 1,07 7
Kutxa 0,65 1,08 66,16
Sa Nostra 0,30 2,20 633,33
Unicaja 0,62 0,96 54,84
Vital Kutxa 0,60 1,14 90
CajaCanarias 1,72 N.D --
(Fuente Eldía.es)
3.- Fondo de garantía de depósitos. Como se está comentando estos días en España hay creado un fondo de garantía que segura hata 20.000 euros. ¿mucho? ¿poco?. Bueno esperemos que no haya que utulizarlo. Pero por si acaso te doy en enlace donde puedes ver si tu entidad esta adherida: FGD (ver entidades adheridas). (Yo no encuentro a ING (¿vosotros?) - ver comentarios).
Y para terminar me despido con este vídeo de un momento de la película ¡Qué bello es vivir!, que viene bastante a colación.
Etiquetas: Banca, Economía General, El Reto Blogger
Paul Kedrosky, mi blogger financiero preferido, realiza hoy una interesante reflexión sobre la que es para él uno de los motivos que nos han llevado a la situación financiera actual.
Dice el Sr. Kedrosky que la fuerte crisis financiera actual se ha debido, entre otros factores, a que no ha habido en los últimos años "suficientes" crisis en bancos medianos.
Es cierto, y como vemos en el gráfico, que en Estados Unidos en los últimos años no ha habido bancos en crisis, que hubieran alertado de problemas, y de este modo permitir actuaciones más tempranas.
Dice el Sr. Kedrosky que la fuerte crisis financiera actual se ha debido, entre otros factores, a que no ha habido en los últimos años "suficientes" crisis en bancos medianos.
Es cierto, y como vemos en el gráfico, que en Estados Unidos en los últimos años no ha habido bancos en crisis, que hubieran alertado de problemas, y de este modo permitir actuaciones más tempranas. viernes 12 de septiembre de 2008
Recordemos a Sacyr y su intento de opa a BBVA
Hoy me ha venido a la cabeza el intento de Opa de Sacyr a BBVA de hace unos años, apoyada por el gobierno de ZP y de su entonces asesor económico y hoy ministro Miguel Sebastián, tras leer esta noticia:
Menos mal que por aquel entonces Solbes aún tenía las cosas claras.
Sacyr acuciada por las deudas planea poner fin a su inversión en Repsol¿Cómo estarían hoy los millones de clientes de BBVA, entre ellos nuestro grupo de retobloggeros, si al final se hubiera producido el auspiciado apareamiento constructora/banco?
(...)la acción ha bajado desde los 50,7€ de noviembre de 2006 hasta los actuales 12,58€ del cierre de ayer en aproximadamente 22 meses,
Menos mal que por aquel entonces Solbes aún tenía las cosas claras.
Etiquetas: Banca, Cosas del Morito, politica
domingo 31 de agosto de 2008
Entre el éxtasis del consumo y la agonía del pago
Cita:
Por Daniel Gross en The Death of the Credit Card Economy
"credit puts a safe distance between the ecstasy of consumption and the agony of payment, and thus makes us feel better"
Por Daniel Gross en The Death of the Credit Card Economy
Etiquetas: Banca, Citas, Cosas del Morito
sábado 26 de julio de 2008
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (III) Caso Bankinter
Tercer capítulo de nuestra serie dedicada a la Banca y la Web 2.0.
Hoy traemos un caso práctico, sí, como esos del IE, y gratis, para ver cómo la web 2.0. se te puede volver cual perro al que has pisado la cola, si la intentas manipular, y sobre todo si lo haces muy burdamente.
Pongámonos en situación. La gran empresa se entera de que existe algo por ahí, eso de los blogs, que al parecer es una buena vía de comunicación y que además es un nido de gente inquieta, en especial por los temas tecnológicos. Nada y sin leer ni tan siquiera estos prácticos capítulos que en Morito.es estamos dedicando a la Banca y la Web 2.0., se lanzan al vacío sin paracaídas. Algo de esto se venía venir que iba a pasar.
Pues nada, ahí que va Bankinter y monta una reunión, "malamente" denominada Beers and Blogs, y reune a la creme de la blogosfera patria.
Les empieza a contar que si España no va bien (no se si a ZP le gustará que la gran banca vaya diciendo estas cosas por ahí) y que tal y cual. Y que han estado desde hace unos cinco años hablando con los cerebritos del mundo, no se sabe muy bien para qué,..., a sí para crear una gran base de conocimiento, que me permito en bautizar como "La Conocencia Madre", en un humilde tributo a la señora que nos vende los melones verano tras verano en la playa, y que cuando intentamos regatearle un poco, esgrimiendo que en las grandes superficies estas frutas están más baratas, apela a la relación que ya nos une desde tiempo atrás y nos argumenta: "es que la conocencia es la conocencia, señora".
Seguimos con Bankinter, que continúa comentando a los bloggers a que les han traído a la reunión para agitarlos y a ver si caen ideas, ... así, como mojones ...., que ayuden al impulso de la innovación en nuestro país, y que les regalarán 15 minutos de llamadas de móvil por cada idea buena que generen,.... .... ..... (¿?) ...... .......eso sí del operador de telefonía móvil de Bankinter.
Bueno, la verdad es que los ambiciosillos bloggers no les sentó muy bien eso de pagarles con quince minutillos de llamadas sus avanzadas, lúcidas y clarividentes ideas y la reunión se fue al carajo, con la pandilla bloggera diciendole a los de Bankinter que no tenían ni puñetera idea de lo que era esto de las redes sociales (La Conocencia Madre a tomar por saco) y que miraran más blogs y estas cosas antes de nada. Y lo que es peor, como estos bloggers suelen tener la extraña manía de escribir al día siguiente sobre lo que les pasa (alguno incluso sobre pantallazos)...,no deben tener vidas muy emocionantes, imagino. Nada que todo el mundo se ha enterado del pifio.
Bueno la verdad es que yo no tuve la suerte de ser invitado, y lo que comento lo deduzco del vídeo que nuestro amado blog de Etc ha colgado en You Tube, (no os lo perdáis, tiene momentos realmente impagables).
así como de un extenso post que sobre el evento ha realizado Antonio Domingo: Tarde de Beers & Blogs… and Bankinter. Los comentarios de este post son una buena lección de Introducción a las Redes Sociales para las grandes empresas. Así que a leerselo bien antes de montar una reunión de estas.
Más sobre la web 2.0 y la banca en:
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (I) Vídeos en YouTube
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (II) Falso 2.0.
Hoy traemos un caso práctico, sí, como esos del IE, y gratis, para ver cómo la web 2.0. se te puede volver cual perro al que has pisado la cola, si la intentas manipular, y sobre todo si lo haces muy burdamente.
Pongámonos en situación. La gran empresa se entera de que existe algo por ahí, eso de los blogs, que al parecer es una buena vía de comunicación y que además es un nido de gente inquieta, en especial por los temas tecnológicos. Nada y sin leer ni tan siquiera estos prácticos capítulos que en Morito.es estamos dedicando a la Banca y la Web 2.0., se lanzan al vacío sin paracaídas. Algo de esto se venía venir que iba a pasar.
Pues nada, ahí que va Bankinter y monta una reunión, "malamente" denominada Beers and Blogs, y reune a la creme de la blogosfera patria.
Les empieza a contar que si España no va bien (no se si a ZP le gustará que la gran banca vaya diciendo estas cosas por ahí) y que tal y cual. Y que han estado desde hace unos cinco años hablando con los cerebritos del mundo, no se sabe muy bien para qué,..., a sí para crear una gran base de conocimiento, que me permito en bautizar como "La Conocencia Madre", en un humilde tributo a la señora que nos vende los melones verano tras verano en la playa, y que cuando intentamos regatearle un poco, esgrimiendo que en las grandes superficies estas frutas están más baratas, apela a la relación que ya nos une desde tiempo atrás y nos argumenta: "es que la conocencia es la conocencia, señora".
Seguimos con Bankinter, que continúa comentando a los bloggers a que les han traído a la reunión para agitarlos y a ver si caen ideas, ... así, como mojones ...., que ayuden al impulso de la innovación en nuestro país, y que les regalarán 15 minutos de llamadas de móvil por cada idea buena que generen,.... .... ..... (¿?) ...... .......eso sí del operador de telefonía móvil de Bankinter.
Bueno, la verdad es que los ambiciosillos bloggers no les sentó muy bien eso de pagarles con quince minutillos de llamadas sus avanzadas, lúcidas y clarividentes ideas y la reunión se fue al carajo, con la pandilla bloggera diciendole a los de Bankinter que no tenían ni puñetera idea de lo que era esto de las redes sociales (La Conocencia Madre a tomar por saco) y que miraran más blogs y estas cosas antes de nada. Y lo que es peor, como estos bloggers suelen tener la extraña manía de escribir al día siguiente sobre lo que les pasa (alguno incluso sobre pantallazos)...,no deben tener vidas muy emocionantes, imagino. Nada que todo el mundo se ha enterado del pifio.
Bueno la verdad es que yo no tuve la suerte de ser invitado, y lo que comento lo deduzco del vídeo que nuestro amado blog de Etc ha colgado en You Tube, (no os lo perdáis, tiene momentos realmente impagables).
así como de un extenso post que sobre el evento ha realizado Antonio Domingo: Tarde de Beers & Blogs… and Bankinter. Los comentarios de este post son una buena lección de Introducción a las Redes Sociales para las grandes empresas. Así que a leerselo bien antes de montar una reunión de estas.
Más sobre la web 2.0 y la banca en:
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (I) Vídeos en YouTube
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (II) Falso 2.0.
Etiquetas: 2.0, Banca, El Reto Blogger, Reto Blogger
miércoles 23 de julio de 2008
Blogs para el ahorro y la inversión
Con el principal objetivo de reconciliarme con el árbitro de este Reto Blogger, que con aportaciones como la suya avanza a pasos agigantados hacia su conversión en un verdadero Reto Friqui, si es que realmente en algún momento ha distado algo de este estatus, voy a atender su solicitud que nos hacía en nuestro foro privado, en la que nos solicitaba consejo sobre dónde invertir los cuatro euros que ha conseguido con el "éxito" de su vídeo de "repaso del estado de situación del reto blogger". Sus requisitos, además de que el mínimo requerido de la inversión se ajustara a su capital, exigía además liquidaciones mensuales y liquidez inmediata. Eso sí no especificaba cual era su pretensión de rentabilidad.
Bueno, lo primero que debemos es explicarle a nuestro querido arbitro es la diferencia entre invertir y ahorrar. Ahorrar es el hecho de apartar una porción de los ingresos sin disponer de ella, y a cambio se pueden recibir unos intereses, normalmente en línea con el precio del dinero, es decir del tipo de interés vigente al plazo al que se realiza el depósito, menos el margen que normalmente cobra la entidad financiera. La diferencia de ahorrar con realizar una inversión es que mientras en el horro no suele haber excesivo riesgo (aunque siempre hay alguno, por quiebra de la entidad depositaria), en la inversión existen riesgos adicionales, que pueden afectar al rendimiento del dinero invertido incluso al mismo capital. Invertir con liquidez es aún más complicado y contradictorio, pues liquidez se define como la posibilidad poder disponer del dinero en cualquier momento sin ningún quebranto.
Tras esta breve lección de curso de parvulito b del asesoramiento financiero, paso a comentar algunos de los mejores blogs que conozco en España que ayudan a la hora de ahorrar e invertir.
Respecto a los depósitos, estamos viviendo una verdadera edad de oro. Hace unos meses era impensable pensar en que un depósito a plazo pudiera batir la inflación, y eso que estaba a la mitad que hoy. Las facultades actuales que están viviendo las entidades para encontrar liquidez en el mercado les ha llevado a tener que pagar mucho más a los particulares por sus escasos y preciados recursos. En Hipotecas y Depósitos tienen una evaluación de todas las novedades en depósitos mediante un sistema de medición que va de uno a cinco cerditos. En su categoría 5 cerditos podemos encontrar interesantes ofertas.
También de Financial Red, y en algunos análisis coincidente con el anterior, está Todo Productos Financieros.
Si finalmente te decides por invertir en este río revuelto, que son los tiempos que vivimos, e intentar pescar algún tiburoncito, hay algunos blogs que pueden resultarte de cierta ayuda. La Bolsa desde los Pirineos es un blog enfocado en la bolsa española. Desde luego en nuestro país ahora mismo la cosa no se sabe muy bien si es un río revuelto o la tormenta perfecta, pero bueno, pero si piensas que las bolsas ya han descontado todo lo malo y que puede haber oportunidades a precios de saldo, este blog te puede orientar.
Este tu siempre servicial Morito tiene un blog que intenta mostrar vías curiosas y novedosas de inversión, que se llama Ganar Pelas. En el hago públicas todas la claves que me han llevado a mi privilegiada posición en Forbes.
Además nos gustan aunque se dispersa un poco, Gurus Blog, y para conocer el pulso del mercado Estadounidense: Ticker Sense.
Bueno, lo primero que debemos es explicarle a nuestro querido arbitro es la diferencia entre invertir y ahorrar. Ahorrar es el hecho de apartar una porción de los ingresos sin disponer de ella, y a cambio se pueden recibir unos intereses, normalmente en línea con el precio del dinero, es decir del tipo de interés vigente al plazo al que se realiza el depósito, menos el margen que normalmente cobra la entidad financiera. La diferencia de ahorrar con realizar una inversión es que mientras en el horro no suele haber excesivo riesgo (aunque siempre hay alguno, por quiebra de la entidad depositaria), en la inversión existen riesgos adicionales, que pueden afectar al rendimiento del dinero invertido incluso al mismo capital. Invertir con liquidez es aún más complicado y contradictorio, pues liquidez se define como la posibilidad poder disponer del dinero en cualquier momento sin ningún quebranto.
Tras esta breve lección de curso de parvulito b del asesoramiento financiero, paso a comentar algunos de los mejores blogs que conozco en España que ayudan a la hora de ahorrar e invertir.
Respecto a los depósitos, estamos viviendo una verdadera edad de oro. Hace unos meses era impensable pensar en que un depósito a plazo pudiera batir la inflación, y eso que estaba a la mitad que hoy. Las facultades actuales que están viviendo las entidades para encontrar liquidez en el mercado les ha llevado a tener que pagar mucho más a los particulares por sus escasos y preciados recursos. En Hipotecas y Depósitos tienen una evaluación de todas las novedades en depósitos mediante un sistema de medición que va de uno a cinco cerditos. En su categoría 5 cerditos podemos encontrar interesantes ofertas.
También de Financial Red, y en algunos análisis coincidente con el anterior, está Todo Productos Financieros. Si finalmente te decides por invertir en este río revuelto, que son los tiempos que vivimos, e intentar pescar algún tiburoncito, hay algunos blogs que pueden resultarte de cierta ayuda. La Bolsa desde los Pirineos es un blog enfocado en la bolsa española. Desde luego en nuestro país ahora mismo la cosa no se sabe muy bien si es un río revuelto o la tormenta perfecta, pero bueno, pero si piensas que las bolsas ya han descontado todo lo malo y que puede haber oportunidades a precios de saldo, este blog te puede orientar.
Este tu siempre servicial Morito tiene un blog que intenta mostrar vías curiosas y novedosas de inversión, que se llama Ganar Pelas. En el hago públicas todas la claves que me han llevado a mi privilegiada posición en Forbes.
Además nos gustan aunque se dispersa un poco, Gurus Blog, y para conocer el pulso del mercado Estadounidense: Ticker Sense.
Etiquetas: Banca, Blogs, El Reto Blogger, Mercados y Bolsa, Reto Blogger
miércoles 16 de julio de 2008
Banca 2.0: Banca y web 2.0 (II) Falso 2.0.
Continuamos con un segundo capítulo de Banca y Web 2.0., tras haber abordado, ahí como hemos podido, el tema de Banca y Vídeos de YouTube.
Hoy toca un tema más árido, más propio de mi estado de ánimo madmaxiano (el enlace os lleva a un vídeo muy chulo de la peli que podéis dejar de fondo, a la vez que seguís leyendo como banda sonora de este artículo). Ahora toca intentar pillar falsos y pretenciosos 2.0., para que termine de quedar claro qué puede ser y que no pude ser 2.0.
Empiezo confesando que este término "2.0.", que traicionándome a mi mismo utilizo en el título de este post, es uno de esas palabrejas que me chirrían en los tímpanos. Es como Facebook, o iPhone, esas cosas que están muy de moda, y que se están utilizado "sin ton ni son", por todo megaguai del mundo. Es como el "22" del Duo Sacapuntas, pero del segmento snob. (aclaro que lo del iPhone a mi si me mola,..., y es que tengo un puntejo también de snob, pero odio a los de mi clase).
Leía ya hace tiempo esto de Rogelio Bernal que me abrío la desconfianza ante los empleadores constantes de estos "numerito punto numerito":
El artículo, firmado por el Sr. Consejero delegado de Freedom Finance, comenta, basándose en las estadísticas de cambio de condiciones en las hipotecas que publica mensualmente el INE, que la gente cada vez tiene mayor cultura financiera, y no se la deja meter tan fácilmente cuando contrata una hipoteca:
En mi modesto entender, una hipoteca 2.0. podría ser una hipoteca que se genera a través las opiniones y necesidades expresadas por una comunidad de internautas, que se difunde a través de redes sociales y blogs, que utiliza la publicidad afín al medio, como pueden ser vídeos de YouTube, que permite una interacción cliente asesor bancario a través de canales tales como el chat o la vídeoconferencia, que utiliza contenidos tecnológicamente avanzados, como herramientas de simulación modernas, interactivas y que permitan la generación de una oferta flexible y personalizable por el usuario, que propicie las recomendaciones en la comunidad de forma sencilla.
Y ya sería "pa correrse" para el internauta hipotecado, la auténtica "mega hipoteca 2.0.", si en vez estar montada por una entidad financiera tradicional, se comercializara a través de una web social tipo Zopa. Pero yo incluso así le cambiaría el nombre y la llamaría la Hipoteca Frikygeek.
Hoy toca un tema más árido, más propio de mi estado de ánimo madmaxiano (el enlace os lleva a un vídeo muy chulo de la peli que podéis dejar de fondo, a la vez que seguís leyendo como banda sonora de este artículo). Ahora toca intentar pillar falsos y pretenciosos 2.0., para que termine de quedar claro qué puede ser y que no pude ser 2.0.
Empiezo confesando que este término "2.0.", que traicionándome a mi mismo utilizo en el título de este post, es uno de esas palabrejas que me chirrían en los tímpanos. Es como Facebook, o iPhone, esas cosas que están muy de moda, y que se están utilizado "sin ton ni son", por todo megaguai del mundo. Es como el "22" del Duo Sacapuntas, pero del segmento snob. (aclaro que lo del iPhone a mi si me mola,..., y es que tengo un puntejo también de snob, pero odio a los de mi clase).
Leía ya hace tiempo esto de Rogelio Bernal que me abrío la desconfianza ante los empleadores constantes de estos "numerito punto numerito":
"Es que el uso del término en general es ya más un síntoma de idiotez que de otra cosa. Es difícil que alguien medianamente inteligente lo nombre sin que se le atragante un poco o suelte un chiste sobre el asunto. Los blogueros influyentes lo ridiculizan incluso aunque sea su pan de cada día. Si le preguntas en privado (o a veces incluso en público) a gente como Mike Arrington, Guy Kawasaki, Matt Marshall (a quien conocí hoy en persona, por cierto) oRichard MacManus, son el vivo ejemplo del "se me atraganta" o "hagamos un chiste porque me río por no llorar". "Desde esta mañana soporto una pesada carga moral e intelectual, en mis espaldas, desde que he leído en Cinco Días un artículo titulado de forma austera "Hipotecas 2.0".
El artículo, firmado por el Sr. Consejero delegado de Freedom Finance, comenta, basándose en las estadísticas de cambio de condiciones en las hipotecas que publica mensualmente el INE, que la gente cada vez tiene mayor cultura financiera, y no se la deja meter tan fácilmente cuando contrata una hipoteca:
"Los casos en los que se cambiaron las condiciones de los tipos de interés, el 38,7% del total, se incrementaron un 28,7% y los casos en los que se produjo un cambio de entidad financiera aumentaron el 40,7%. Estos nuevos hipotecados, aun incipientes, insisto, muestran una cultura financiera cada vez más amplia"(...)" Los índices que reflejan cambio en las condiciones en las que se negocian estos productos financieros van a incrementarse notablemente, prueba decisiva de que el traslado de un entorno de mercado 1.0, unidireccional siempre, hacia otro 2.0, bidireccional e interactivo, se está produciendo de una manera irrefrenable."¿Qué cojones tiene que ver que los usuarios renegocien sus condiciones con la web 2.0.? Pero nada a colocar la puñetera palabreja para intentar disfrazar de no se muy bien qué lo que es una mera interpretación personal de la actual situación del mercado hipotecario, con ciertos aspectos interesantes, todo sea dicho, que no tengo nada en contra del Sr. Agel Bouzas.
En mi modesto entender, una hipoteca 2.0. podría ser una hipoteca que se genera a través las opiniones y necesidades expresadas por una comunidad de internautas, que se difunde a través de redes sociales y blogs, que utiliza la publicidad afín al medio, como pueden ser vídeos de YouTube, que permite una interacción cliente asesor bancario a través de canales tales como el chat o la vídeoconferencia, que utiliza contenidos tecnológicamente avanzados, como herramientas de simulación modernas, interactivas y que permitan la generación de una oferta flexible y personalizable por el usuario, que propicie las recomendaciones en la comunidad de forma sencilla.
Y ya sería "pa correrse" para el internauta hipotecado, la auténtica "mega hipoteca 2.0.", si en vez estar montada por una entidad financiera tradicional, se comercializara a través de una web social tipo Zopa. Pero yo incluso así le cambiaría el nombre y la llamaría la Hipoteca Frikygeek.
Etiquetas: 2.0, Banca, El Reto Blogger, Internet, Marketing, Reto Blogger
viernes 13 de junio de 2008
Situacion de la Banca Online en España
Se podía leer hoy en Expansión.com un artículo sobre los resultados de la Banca Online en España en el primer trimestre de este año.
En un contexto crecimiento exponencial del comercio electrónico en nuestro país, resultan sorpendentes estas cifras, máxime cuando a pesar del panorama económico que estamos viviendo, la banca tradicional está aguantando bien el chaparrón, al menos hasta la fecha.
Sólo parece salvarse Openbank, con un beneficio neto de 5,43 millones de euros en los tres primeros meses del año, un 26% más.
No soy un experto en Banca por Internet, pero creo que si puedo llegar a sacar algunas sensaciones de por qué no están funcionando, en algunos casos, no en todos, estas empresas.
En el caso de Uno-e, podemos pensar que ahora la mano que le salvó en tiempos de pinchazo de la burbuja tecnológica, puede convertirse en un acompañante un poco molesto en momentos de pinchazo ahora de la burbuja nacional. Finanzia, que consiguió vestir, o disfrazar, de números verdes las cuentas del Supermercado Financiero, estará viviendo en estos momentos la resaca de la subprime española, que la está habiendo y mucho en el ámbito del crédito al consumo, negocio tradicional de esta financiera.
El caso de Inversis, que ha construido durante unos años un grupo de fanáticos incondicionales al rebufo de los buenos resultados de sus fondos, debe estar sufriendo la fuga por resultados más pobres.
De Banco Popular-e, me cuesta opinar. Tiene una tan baja notoriedad que apenas leo sobre él. Quizás en esto resida parte del problema.
En el caso de ING, se ha alimentado durante años del cliente tránsfugo de otras entidades. Debe estar resintiéndose de una menor actividad generalizada, y ante la fuerte competencia en depósitos, con un montón de entidades escasitas de liquidez tirando los precios de los plazos fijos por la ventana, a la vez que siguen necesitando realizar grandes esfuerzos publicitarios para consolidar su posición en España.
Estos son los motivos específicos. Pero, y simple vista, me da la sensación de que existen motivos más generalizados.
En nuestro país parece que nos cuesta separarnos del modelo "sucursal de abajo de casa", donde María, la interventora, nos cuida a las mil maravillas, y de la que nos fiamos para depositar nuestros ahorros, e incluso para contratar nuestros préstamos, por que no os penséis que en España nos fiamos de cualquiera tampoco a la hora de que nos presten: nos gusta el vecino del quinto, papaito, y María, la interventora. Quizás estas entidades, sobre todas las que tenían intención de llegar a algún sitio, cosa que no tengo claro en todos los casos, deberían haber realizado en los años de bonanza un esfuerzo adicional en abrir algunas sucursales, que ofrecieran cierto servicio, generaran confianza y fidelizaran, y además generan rentabilidad adicional mediante crosselling.
Entiendo que cuando se opta por un modelo se debe ser consecuente con él, pero hay que saber también ir ajustando un poco el rumbo del barco y adaptarse a un mercado un poco más taruguete en estos asuntos, como es el español.
Pero sobre todo, lo que aprecio es que esta banca duerme en los laureles del Internet años 90´s. Sus webs visten camisas de cuellos de pico y pantalones de campana. ¿Dónde están las comunidades? ¿los blogs? ¿la comunicación fluida y directa? ¿las videoconferencias? ¿los contenidos de calidad? No es que no capten al público que aún no termina de fiarse de meter claves y códigos, sino es que tampoco llegan al internauta de hoy.
Me da la sensación de que sus matrices en algunos casos ya no creen en ellas, y que si no las han extinguido en muchos casos es por que no se le quiere dejar el trocito de pastel revenido al vecino.
Incluso conozco el caso de una entidad que ha enfocado su apuesta en Internet contratado a este Director de oficina de la izquierda, con el que esperan un cambio cualitativo en un su negocio ;-)
En un contexto crecimiento exponencial del comercio electrónico en nuestro país, resultan sorpendentes estas cifras, máxime cuando a pesar del panorama económico que estamos viviendo, la banca tradicional está aguantando bien el chaparrón, al menos hasta la fecha.
"Uno-e ha reducido sus ganancias un 85%, hasta 744.000 euros,También se informa de los resultados de ING Direct, aunque no presenta datos netos en España, cuyos resultados antes de impuestos ha caído un 30,7% entre enero y marzo, hasta 9 millones.
Inversis lo ha reducido un 41,47%, hasta 927.000 euros
Banco Popular-e ha ganado 371.000 euros, un 68,74% menos".
Sólo parece salvarse Openbank, con un beneficio neto de 5,43 millones de euros en los tres primeros meses del año, un 26% más.
No soy un experto en Banca por Internet, pero creo que si puedo llegar a sacar algunas sensaciones de por qué no están funcionando, en algunos casos, no en todos, estas empresas.
En el caso de Uno-e, podemos pensar que ahora la mano que le salvó en tiempos de pinchazo de la burbuja tecnológica, puede convertirse en un acompañante un poco molesto en momentos de pinchazo ahora de la burbuja nacional. Finanzia, que consiguió vestir, o disfrazar, de números verdes las cuentas del Supermercado Financiero, estará viviendo en estos momentos la resaca de la subprime española, que la está habiendo y mucho en el ámbito del crédito al consumo, negocio tradicional de esta financiera.
El caso de Inversis, que ha construido durante unos años un grupo de fanáticos incondicionales al rebufo de los buenos resultados de sus fondos, debe estar sufriendo la fuga por resultados más pobres.
De Banco Popular-e, me cuesta opinar. Tiene una tan baja notoriedad que apenas leo sobre él. Quizás en esto resida parte del problema.
En el caso de ING, se ha alimentado durante años del cliente tránsfugo de otras entidades. Debe estar resintiéndose de una menor actividad generalizada, y ante la fuerte competencia en depósitos, con un montón de entidades escasitas de liquidez tirando los precios de los plazos fijos por la ventana, a la vez que siguen necesitando realizar grandes esfuerzos publicitarios para consolidar su posición en España.
Estos son los motivos específicos. Pero, y simple vista, me da la sensación de que existen motivos más generalizados.
En nuestro país parece que nos cuesta separarnos del modelo "sucursal de abajo de casa", donde María, la interventora, nos cuida a las mil maravillas, y de la que nos fiamos para depositar nuestros ahorros, e incluso para contratar nuestros préstamos, por que no os penséis que en España nos fiamos de cualquiera tampoco a la hora de que nos presten: nos gusta el vecino del quinto, papaito, y María, la interventora. Quizás estas entidades, sobre todas las que tenían intención de llegar a algún sitio, cosa que no tengo claro en todos los casos, deberían haber realizado en los años de bonanza un esfuerzo adicional en abrir algunas sucursales, que ofrecieran cierto servicio, generaran confianza y fidelizaran, y además generan rentabilidad adicional mediante crosselling.
Entiendo que cuando se opta por un modelo se debe ser consecuente con él, pero hay que saber también ir ajustando un poco el rumbo del barco y adaptarse a un mercado un poco más taruguete en estos asuntos, como es el español.
Pero sobre todo, lo que aprecio es que esta banca duerme en los laureles del Internet años 90´s. Sus webs visten camisas de cuellos de pico y pantalones de campana. ¿Dónde están las comunidades? ¿los blogs? ¿la comunicación fluida y directa? ¿las videoconferencias? ¿los contenidos de calidad? No es que no capten al público que aún no termina de fiarse de meter claves y códigos, sino es que tampoco llegan al internauta de hoy. Me da la sensación de que sus matrices en algunos casos ya no creen en ellas, y que si no las han extinguido en muchos casos es por que no se le quiere dejar el trocito de pastel revenido al vecino.
Incluso conozco el caso de una entidad que ha enfocado su apuesta en Internet contratado a este Director de oficina de la izquierda, con el que esperan un cambio cualitativo en un su negocio ;-)
Etiquetas: Banca, Comercio Electronico, El Reto Blogger, Internet, Reto Blogger
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